Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank; Mã CK: TPB) vừa công bố báo cáo tài chính hợp nhất quý 1/2023, với nguồn thu chính là thu nhập lãi thuần giảm hơn 3,3% so với cùng kỳ năm ngoái xuống mức 2.736,8 tỷ đồng. Trong khi đó, các nguồn thu ngoài lãi có những biến động trái chiều.
Nguồn thu chính của TPBank ghi nhận sự sụt giảm so với cùng kỳ năm ngoái.
Cụ thể, so với cùng kỳ, lãi thuần từ hoạt động dịch vụ tăng 36%, đạt 695,7 tỷ đồng. Lãi thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối tăng tới 370% lên 151 tỷ đồng. Tuy nhiên, lãi từ hoạt động mua bán chứng khoán đầu tư giảm 57,7% xuống còn 34,2 tỷ đồng; Lãi từ hoạt động khác giảm 74,2% xuống mức 41,2 tỷ đồng.
Trong quý 1/2023, chi phí hoạt động của TPBank tăng 27,6% lên 1.579 tỷ đồng, do đó lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh (trước trích lập dự phòng) giảm 12,5%, ghi nhận ở mức 2.079 tỷ đồng.
Đáng chú ý, trong kỳ, TPBank chỉ trích lập gần 315 tỷ đồng cho chi phí dự phòng rủi ro tín dụng, giảm tới 58% so với cùng kỳ năm ngoái. Dù vậy lợi nhuận trước và sau thuế của TPBank chỉ tăng 8,7% so với quý 1/2022 đạt lần lượt 1.765 tỷ đồng và 1.413,2 tỷ đồng.
Về dòng tiền, trong tháng 3 đầu năm, TPBank ghi nhận âm gần 1.130 tỷ đồng. Trong đó, dòng tiền thuần từ hoạt động kinh doanh âm hơn 594 tỷ đồng; Dòng tiền từ hoạt động đầu tư âm 109,5 tỷ đồng và dòng tiền thuần từ hoạt động tài chính âm 426,3 tỷ đồng.
Một điểm đáng lo ngại trong bức tranh tài chính của TPBank là chất lượng tín dụng của nhà băng này suy giảm rõ rệt khi nợ xấu tăng tới 84% trong 3 tháng đầu năm.
Kết thúc quý 1/2023, tổng nợ xấu nội bảng của TPBank đạt 2.497,2 tỷ đồng, tăng gần 1.140 tỷ đồng so với hồi đầu năm. Trong đó, nợ nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn) tăng mạnh 211,6% lên mức 1.199,7 tỷ đồng; Nợ nhóm 4 (nợ nghi ngờ) tăng 63,6% đạt 764 tỷ đồng; Nợ nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn) tăng 5,5% đạt mức 533,4 tỷ đồng.
Do đó, tỷ lệ nợ xấu nội bảng của TPBank tăng từ 0,84% hồi đầu năm lên mức 1,45%, tại thời điểm cuối tháng 3.
Tính đến ngày 31/3/2023, TPBank đang nắm giữ 20.472,3 tỷ đồng trái phiếu doanh nghiệp tại danh mục chứng khoán sẵn sàng để bán và 44.700 tỷ đồng trái phiếu do DATC (Công ty TNHH Mua bán nợ Việt Nam) phát hành.
Về phát hành trái phiếu, theo Sở Giao dịch Chứng khoán Hà Nội (HNX), hiện TPBank đang lưu hành 66 lô trái phiếu khác nhau với tổng giá trị hơn 20.500 tỷ đồng. Các lô trái phiếu này đều có kỳ hạn 7 – 10 năm; lãi suất dao động từ 4 – 9,6%/năm.
Đáng chú ý, trong năm 2022, TPBank là một trong những ngân hàng có hoạt động mua lại trái phiếu sôi nổi nhất. Cụ thể, TPBank đã mua lại lần lượt 7 lô trái phiếu trước hạn với tổng giá trị 7.150 tỷ đồng. Đồng thời nhà băng này cũng phát hành 10 lô trái phiếu phiếu khác nhau (từ tháng 5 đến tháng 9/2022) tổng giá trị gần 6.400 tỷ đồng.
